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出品 | 搜狐汽车·E电园 作者 | 白昊天 编辑 | 周航 买车就得买保险，可新能源汽车的保险如今却并不透明。尤其是作为新能源汽车核心能源的动力电池，保险公司似乎并没有给出合适的车险保障。随着车电分离概念浮出水面，企业、保险公司对动力电池保险有什么样的策略与看法？专家又对动力电池、新能源汽车保险的发展有什么样的建议？
带着以上的问题，搜狐汽车·E电园采访了多家保险公司、汽车及相关企业并与行业专家进行了沟通。接下来就让我们为您一起揭露，动力电池保险现状与背后的故事。 · 保险到底能不能保动力电池？ 私人保不了，千万别入坑 为了搞明白我们买保险到底能不能保障动力电池存在的问题，我们分别致电了平安、太平洋和人保三家保险公司了解信息。结论是：私人保不了。
经过一下午的交流后，我们了解到，上述几家保险公司的车险部门都没有出台个人动力电池保险的相关险种。更有销售人员告诉我们：自燃险可以保新能源汽车电池。当我们再三追问后，对方回应称：自燃险好像是保管线，应该是保不了电池。如果有读者朋友想购买新能源汽车，请注意：自燃险、涉水险，不保护动力电池。 既然保险保不了私人，那企业能不能给动力电池上保险呢？ · 车企可以保 但不少车企并没有投保 个人不让保电池，企业能不能给电池上份保险，买个安心？根据平安与太平洋保险方面称：车企是可以在出厂时为动力电池购买附加保险的。
随着车电分离不断发展，车企也纷纷推出电池租赁服务，于是我们电话连线了蔚来、威马客服中心和吉利新能源4S店这3家推出动力电池租赁业务的企业。根据他们的回应我们了解到：这几家企业都没有额外对动力电池进行投保。 对于车电分离模式、对电池不上保险，三方的解释略有不同。蔚来方面表示，他们的电池租赁模式就是一个金融产品。所以动力电池还是消费者的，上保险也要消费者自己上。
而威马和吉利方面则表示：动力电池租赁计划中，动力电池归属于企业，且企业不会给动力电池上保险，消费者要自己想办法。据悉，吉利方面因几何A电池租赁计划反响较为一般，目前已结束该计划。 小结：目前情况看，新能源汽车私人领域尚无完善的动力电池保险机制。车企可以在产品出厂时与保险公司合作对动力电池投保，但多数企业没有进行相关保险办理。捎带手我们还大概摸清了所谓的电池租赁计划，也基本可以被理解为“为了卖车”的金融产品，企业并没有做出针对性的动力电池保险配套服务。 · 专家表示：新能源汽车没有专属保险 电池问题令人头痛 为什么私人领域没有电池保险？新能源汽车又要怎么上保险？我们与中国汽车工程研究院股份有限公司数据中心副主任张怒涛进行了交流，张怒涛向搜狐汽车·E电园分享了他的看法：目前新能源汽车仍需仍沿用传统车险 动力电池贵且是盲盒。
1. 新能源汽车没有专属保险 由于没有专属保险出台，新能源车目前都还在沿用传统车险条款，不涉及对于电池包的保障。质保期内电池质量由厂商负责，但是对于出了质保期之后的电池风险保障相对欠缺，延保、维修、更换可能需要车主自身承担， 2. 动力电池太贵/是盲盒 目前新能源汽车保险没有行业标准，而动力电池的状态对于保险行业来讲是一个盲盒，电池出现问题基本就是直接更换，鉴于目前动力电池的价格水平，保险公司的成本压力很大。 根据张怒涛的回应，我们不难发现，动力电池目前的保险保障并不完善，保险公司也不太敢进入动力电池保险市场。 · 保险从业者观点：企业与保险公司应该成为合作方 而非博弈方 在与专家聊完行业存在的问题后，我们又联系了瑞士再保险（再保险公司可以理解为保险公司的保险人）与一位不愿透露姓名的保险业业内专家（以下简称X博士）进行了交流。他们从保险行业参与者的角度给出了一些观点。 瑞士再保险：理解电池风险是设计保险解决方案的关键 瑞士再保险相关专家认为：在电动化趋势下，保险公司、主机厂、电池生产商、第三方服务机构等主体需要一起建立行业标准、规范行业操作。
瑞士再保险提出了一些对未来新能源汽车电池保险产品的设计的思考方向，包括故障鉴定能力、维修能力、成本控制能力和服务能力四个维度。 X博士：开放才能迎来共赢 最后，我们与保险业知名专家X博士进行了连线交流。除了前面已经谈到的内容外，X博士还对目前动力电池、新能源汽车保险发展速度慢提出了一个更为“直接”的观点：缺少合作。 “保险公司与主机厂、电池厂、第三方服务机构应该是合作方，而非博弈方。”
根据X博士介绍，如今，车企、保险公司等相关方互有需求，却又缺少合作。一方面车企、电池厂手握数据，想让保险公司分摊风险却不愿分享信息；另一方面，保险公司想做新能源汽车方向的保险却没有足够的数据，无法进行对私的保险产品设计。谁也不想做赔本的买卖，所以迄今动力保险电池方面都没有一家公司做出完善的条款。 除了动力电池安全险，新能源汽车残值也是目前车企与保险频繁交流的一个新领域。新能源汽车由于动力电池衰减、产品迭代升级速度快的原因，贬值速度也很快。消费者们对于电动汽车贬值速度的担心影响了购车欲望，车企希望通过保险保障消费者购车后一个稳定的残值。
但车企不开放数据，保险公司不了解情况，预判不了未来产品的价值，也不敢在这一领域进行尝试，所以如威马等企业搞的“保值回购”计划，算来算去，对于消费者来说也没多划算。 此外，博士告诉我们，除了动力电池与残值问题外，新能源汽车还存在很多保险保不到的地方。比如电池耗尽的救援服务保险，比如家装充电桩的产品保险等，这些都是新能源汽车发展过程中，保险尚未完全触及的地方。“虽然政府发出文件，鼓励保险公司建立新能源汽车保险制度，但没有数据、没有经验，保险公司也不敢过于激进地进入市场。”X博士如是说，“机会与挑战并存，企业与保险公司只有开放合作，才能共赢。” 写在最后：通过多角度的采访交流我们注意到，当下新能源汽车保险并不完善。 消费者个人无法对动力电池进行投保；虽然企业可以对电池投保，但似乎他们的行动也不是很积极；至于目前部分新能源汽车车企推出的电池租赁服务，也多是“挂羊头，卖狗肉”，更像是包装成车电分离模式的金融卖车服务。 新能源汽车的保险推不动，既有保险公司与企业难以达成合作的关系，又有行业数据不充分、没有统一标准的原因。就像上文专家与机构的回应一样，动力电池是黑箱，怎么出的问题很难确认，如果想要在行业内推出一个完善的关于新能源汽车、动力电池方面的保险，可能还有很长的路要走。 不过话说回来，如果政府方面可以对车险的制定松一些，减少一些流程，让保险公司有更高的积极性与创造性去设立新能源汽车领域的对私保险，也许在市场经济条件下，新能源汽车保险的“坑”会再在少一些。
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