1.新能源汽车发展速度迅猛 新能源汽车作为未来汽车发展的趋势，已有不少汽车企业宣布停产燃油车计划，新兴新能源汽车品牌层出不穷，无一不在宣告着，未来的出行是新能源汽车的天下。数据显示，2013-2017年，保险业承保的新能源汽车数量年均增长为78.6%，2017年保费规模达到了101.6亿元，增速为50.4%，面对增长之势如此惊人的承保规模，事实却是，没有一款专门为新能源汽车制定的保险，国际上也没有相关的保险可以借鉴。
2.新能源汽车保费比燃油车高却获赔少 由于新能源汽车还属于推广阶段，在购买新能源汽车时，国家和地方政府会给予一定补贴，新车的实际购置价格比厂商的指导价往往低得多，当车主在为车子投保商业险时，保额却要参照补贴前的价格来定。 就比如，一辆新能源汽车官方指导价为15万，减去政府给予的补贴，消费者花了10万就买到了这辆车，但是在为该车投保时，车险的价格却要按照车子补贴前的售价（也就是15万）来计算。 那么就有人问了，既然保费按照补贴前的价格计算，那发生事故后，保险公司也按照补贴前的价格赔付吗？从人保、平安等保险公司，笔者了解到，对于新能源汽车小剐小蹭之类的轻微事故，保险公司赔付的金额与燃油车相同。但车辆因严重事故而报废时，就要按照购车发票上的实际付款金额对车主进行赔付，也就是按补贴后的价格赔付。这样就好比是“种瓜得豆”的效果，未免太不公平。 3.买到的险种不需要 需要的买不着 新能源汽车与燃油车结构不同，最明显的一点，新能源汽车没有发动机，是由电池组提供动力，而电池的密封性以及全车的防水性都是极佳的，涉水险对于新能源汽车就显得多余了。
对电动汽车有过研究的可能都知道，电池的造价几乎占据了纯电动汽车整车造价的一半，很多人在给新能源车上保时都会问到：“能不能单独给电池上个保险呢？”，回答当然是否定的。 新能源车的保险基本都是沿用传统汽车的保险模式，暂时还没有单独保电池的险种。因为车企出于安全等方面的考虑，要求电池一旦出现问题都应该原厂维修更换，使得新能源汽车涉及电池的事故全损的概率非常高，保险公司的成本也高，好在一般纯电动车的电池质保周期都很长，有的车厂还提供电池终身质保的方案，才使得这个问题暂时得到缓解。
新能源汽车专属保险有望年内出台 资金浪费，保险缺失，很难使消费者的利益得到有效的保障，因此新能源汽车专属保险的推出是势在必行的，近日中国保险行业协会副秘书长郭红表示：针对新能源电动汽车的专属保险产品，有望在年内出台。 根据计划，中国保险行业协会将在年底前推出第一版示范性的保险产品，产品将对新能源纯电动汽车区别于传统燃油车的的整体结构、动力系统、零部件及维修技术等部分，根据其风险特点制定有针对性的保险责任条款。尤其是对风险系数较高、成本较大的动力电池部分，其投保主体究竟是汽车主机厂、使用者还是电池供应商，还需要进一步研究确定。
新能源汽车专属保险要解决的问题 针对目前新能源汽车保险的现状，笔者认为对于即将到来的新能源汽车专属保险要解决以下几个问题： 一、保险费用的界定。消费者该怎么买，保险公司该怎么赔？换言之就是新能源汽车补贴在保险中如何核算。 二、制定有针对性的条款。取消对于新能源车毫无作用的发动机涉水险，根据新能源车区别于燃油车的动力总成、零部件、维修技术制定有针对性的条款，根据新能源汽车的维修更换成本界定保险公司的理赔金额。 三、电池承保。应明确指出，对于新能源车动力电池的部分该如何承保，投保主体是谁，承保金额如何界定等。
总结 专属条款的出现势必让很多对购买新能源汽车仍抱有观望态度的消费者服下了一颗“定心丸”。虽说关于怎么制定并未透漏，但新能源汽车总归有了属于自己的保险，相信在未来，新能源汽车技术发展成熟，购车成本降低，政府补贴退出舞台，属于新能源汽车的保险条款会越来越完善。（部分图片来源于网络） 本文来源【e号研究院】版权归原作者所有 |
