电动车保险贵?这些套路你多少要懂一些!

购买新车时大家心情都非常激动，愿意为新车购买这些那些配件，但等到心情冷静下来就会觉得有些东西其实并不需要，比如全险。保险是车辆必须上的，但是车险种类很多，价格也参差不齐，到底那种险种可以买？那种可以暂时不购买？是很多人关心的问题，今天我们就来聊聊，针对新能源车的一些保险购买问题。

身边有很多人都告诉我其实新能源车的保险费用比汽油车还贵，那么到底因为什么贵呢？这就要说官方指导价和补贴后售价，这两个价格。我们都知道电动车的成本高，但享受了各种补贴之后和燃油车的差价尚在我们的接受范围之内，但是车损险就不是按补贴后的价格核算了，而是按新车指导价核算。

我们平时常说的车损险，就是车辆损失险，这个保险主要负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身损失，小到车辆剐蹭，大到车辆严重损坏，车损险都会根据情况进行赔付。车损险也是绝大多数车主投保时会购买的一种保险。

下面举例说明一下，比如一台新能源纯电动车北汽EC200，官方指导价15.18万元，补贴后价格是4.98万元，但是车损险必须按照15.18万元进行核算，而赔付也是按照15.18万元进行执行，这就是纯电动车的保险费用会比汽油车高一些的原因所在。

接下来就来看看我们纯电动车中哪些保险是必须上的，哪些是可以不上的。

必须购买的保险

1：交强险

保险受益：事故第三方

推荐：不买国家不让上路

理由：交强险是法律规定需强制购买的保险，凡是对第三方（除本车、本车上的人）造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿范围。价格为6座以下新车一年950元，6座以上1100元。

但是要注意：

（1）发生事故，当车主有责任时，死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失限额2千元。

（2）如果在事故中是无责任行为，则死亡伤残赔偿限额1.1万元，医疗费用赔偿限额1千元，财产损失赔偿限额100元。

2：车损险

保险受益：投保车主

推荐：不买修车花两份钱

理由：上面提到的修车花两份钱的意思，其实是指车损险是用来赔付被保险人自己的。如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的 70%。还有需要注意的是，车损险在赔偿的时候，会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。

3：三者险

保险受益：事故第三方

推荐：现在碰瓷那么多，还是买吧！

理由：第三者责任险（简称三责险），全称：商业第三者责任保险。是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

如出事故，对方有伤亡情况，需要赔偿，此时的赔偿费用（小于等于最高保额），均由保险公司负责赔偿。

友情提示：现在马路上各种电动自行车乱行，强烈建议第三者责任险保额最低50万起，有条件者可以选择100万。

4：不计免赔险

保险受益：投保车主

推荐：除非你富可敌国，要不还是买吧！

理由：不计免赔是把本该车主承担的20%转移给保险公司。不计免赔分为基本险和附加险，前者针对车损险、三者险等基本险独立生效；后者统一对汽车附加险生效。

如当驾驶员失误驾车撞树造成了1000元的损失，因为是单方肇事，正常来说保险公司只赔付损失的80%也就是800块钱，但如果购买了不计免赔险，就能获得1000元100%的赔偿。

可选择不购买的保险

自燃险

理由：自燃险是1997年新增加的险种，它赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。车辆自燃并不是电动车才有的，燃油车也会有自燃的情况，总体来说是一个小概率事件。

身边很多朋友购买新能源车型后，在购买保险的时候特别添加上了自燃险，觉得充电的时候万一有事儿，购买保险会安全一些。其实，电动车在出厂之前都会对电池以及电机、电控系统进行各种测试，当然如果特别担心，买一个心理安慰也不是不可以，只是需要注意自燃险同车损险一样，以补贴前车价进行核算。

不用购买的险种

涉水险

理由：涉水险全称叫“发动机特别损失险”或者叫“涉水损失险”，是因为发动机相对于汽车零部件来说比较昂贵，而特别针对发动机提供的险种。电动车没有发动机，不存在燃油车经过积水路面，水倒灌进发动机，造成损坏的情况。所以这个险种对于电动车来说没有太大意义。另外，电动车的电池仓都会做防水设计，电控、电机、线束等关键部件是完全封闭式的。

说了这么多，电动车的保险应该如何买？其实电动车和燃油车在险种、基本保费、费率上基本保持一致。目前主流的保险公司并没有任何特别针对电动车的险种存在。我们可以根据自身经济状况，用车环境等自行购买险种。

另外需要注意保费上涨这个事儿，电动车和燃油车一样，车损险的赔付次数会影响到下一年的车险保费。从2016年开始，许多地方车险费率都采用浮动方案。以北京地区为例，上一年车出险理赔了3次，那下一年保费会在原始基础上增加5%。当天如果连续2年一次都没有出险，下一年的保费就会在原来的基础上有一定的优惠。

还有交通违法和出险理赔类似，比如，上一年严重违章及发生3次以上轻微违章的，下一年保费会在原始基础上增加5%-10%。所以，电动车保险要想来年省钱，也要控制好手中方向盘，尽量减少出险理赔次数和交通违法次数。