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汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 在政策鼓励、技术能力提升、基础设施完善、汽车增换购需求提升等因素推动下，新能源汽车保有量持续增长，汽车产业加速变革。截至2021年6月底，全国新能源汽车保有量达603万辆，占汽车总量的2.1%，新能源汽车爆发式增长带动新能源车险需求释放。 2015-2021年上半年中国新能源汽车保有量
资料来源：公安部、智研咨询整理 新能源专属车险政策出台也为行业带来增量发展新机遇。在2021年8月，中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》，2021年12月，中国保险行业协会正式发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，规定新能源汽车是指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。 新能源汽车车险相关规定
资料来源：智研咨询整理 《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》相较于《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》的变化有：一、在传统商业车险条款的基础上，扩大了保障范围，针对性的保障了新能源汽车“三电”系统及其相关风险；二、明确了免除责任范围；三、充分考虑到电池衰减等特点，重新明确新能源车的折旧率；四、针对新能源汽车特性，定制了包括电网、充电桩在内的四项专属附加险。 新能源专属车险新增内容
资料来源：智研咨询整理 从折旧率来看，由于折旧系数升高，随着车龄增加，新能源车的实际价值下降程度大于燃油车，新能源车险费率将加速提升。 新能源车险折旧率的变化主要体现在9座以下家庭自用车和非营业客车上。相比于传统燃油车险0.6%的折旧率，新能源车险的折旧率根据燃料类型，分为纯电动车和插电式混合动力与燃料电池车两档。 参考折旧系数表
9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车折旧系数
资料来源：中国保险行业协会、智研咨询整理 9座以下客车家庭自用和非营业插电式混合动力与燃料电池新能源汽车折旧系数
资料来源：中国保险行业协会、智研咨询整理 相关报告：智研咨询发布的《2022-2028年中国车险行业市场现状分析及未来前景规划报告》 新能源车险市场也成为各家产险公司的必争之地，2021年12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，为新能源汽车专属保险产品落地服务提供支持，首批公司预计覆盖市场份额超九成。 新能源车险交易平台首批挂牌12家财险公司
资料来源：智研咨询整理 二、发展预测 目前来看，新能源汽车的保单成本主要体现在两方面，一是维修偏贵，二是出险率相对高。当前新能源车险的赔付率普遍超过85%，行业面临较大承保亏损压力。新能源汽车与传统燃油车在成本结构上大不相同，因此新能源汽车在风险结构、风险成本上存在较大变化。家用车中新能源汽车在出险频率、案均赔款上都要高于传统汽车，尽管新能源车险的单均保费显著高于传统燃油车，但仍然不能弥补出险频率和案均赔款双高导致的赔付成本的增加，导致保险公司对新能源车的承保积极性相对较差。 从发展趋势来看，新能源车险有极大的增长潜力和空间，是一片亟待开发和完善的蓝海。预计到2025年，中国新能源车险保费规模达1543亿元，预计2030年保费规模将达12790亿元。 新能源汽车车险保费规模预测
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